Понятие кредитной истории и кредитного рейтинга, а также способы их определения и улучшения

Бывают ситуации, когда вам могут отказать в выдаче кредита, или же вы просто сомневаетесь в положительном ответе со стороны банка. В таких ситуациях кредитный рейтинг просто незаменим.

Кредитным рейтингом называется проведение оценки кредитоспособности отдельно взятого человека, компании или целого государства. Основной его задачей является оказание помощи кредиторам в формировании хорошего впечатления о заемщике и его платежеспособности. Именно на кредитный рейтинг обращают внимание банки, МФО и другие кредиторы при рассмотрении заявок не выдачу займа.

На Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) возлагается задача по ведению базы данных и расчету кредитных рейтингов частных лиц (скорингу). Перед рассмотрением кредитной заявки банк или МФО первым делом формирует запрос в НБКИ,  и только на основании полученных данных  принимает решение об одобрении кредита или отказе. В результате у заемщика формируется личный рейтинг, он составляет от 300 до 850 баллов.

Кредитная история является главной составляющей кредитного рейтинга. На ее основании делают вывод о том, насколько платежеспособен и ответственен клиент. Наличие просрочек, особенно длительных,  дает повод для отказа в выдаче кредита.

кредитная-история2.jpg

Каким образом можно узнать свой кредитный рейтинг и кредитную историю?

Существуют различные способы выяснения текущего значения кредитного рейтинга. Наиболее простым является  обращение через личный кабинет банка,  предоставившего кредит. В случае отсутствия в личном кабинете банка такой функции, вам необходимо связаться с банком и задать вопрос менеджеру о предоставлении данной услуги. Помимо этого, один раз в год вам предоставляется возможность бесплатного обращения в БКИ – бюро кредитных историй, для заказа личной выписки, если при этом вам известно, в какой БКИ размещена ваша кредитная история. Такая операция носит название «код субъекта кредитной истории», для ее выполнения нужно зайти на сайт БКИ и оформить заявку. Если же этого не сделать, вам придется уточнять, в каких БКИ есть данные о вас, для этого можно использовать официальный сайт Центробанка.

Сравнительно недавно появился новый способ: получение всей необходимой информации о кредитной истории и рейтинге в БКИ онлайн. Ниже перечисляется список наиболее надежных сервисов:

Equifax

Сервис имеет опцию выдачи отчета по кредитной истории, первый запрос здесь абсолютно бесплатный. Кроме того, ресурс позволяет:

  • получить помощь по исправлению кредитной истории;
  • откорректировать допущенные ошибки;
  • подключить смс-услугу, сообщающую о любых переменах в кредитной истории;
  • защититься от  неправомерных действий мошенников. Узнать больше об Equifax

Gutrate

Благодаря использованию данного ресурса, можно создать персональный отчет по поводу кредитного рейтинга и регулярно проверять правильность информации на нем. Также, сервис позволяет проводить подбор наиболее выгодных предложений. После регистрации вы сможете приступить к пользованию ресурсом. Подробнее о Gutrate

MyCreditInfo

Сервис позволяет не только ознакомиться онлайн с кредитной историей, но и:

  • Получить код субъекта;
  • Пройти скоринговое тестирование;
  • проверить залоговое авто. Сайт MyCreditInfo

кредитная-история3.jpg

Агентство кредитной информации

Сотрудничает с НБКИ. Зарегистрированным пользователям будет предоставлен доступ к отчетам и другим важным опциям: экспресс-анализу кредитной истории, оценке кредитоспособности и др. Посмотреть сайт Агентства

 

Способы улучшения кредитного рейтинга

Основными составляющими кредитного рейтинга являются пять показателей:

  • данные по кредитной истории;
  • параметры имеющейся задолженности;
  • разновидности прошлых кредитных продуктов (ипотека, пользование потребительским кредитом или экспресс кредитом);
  • сроки выплаты прошлых займов;
  • частота попыток получения кредита.

После получения информации о своем кредитном рейтинге, даже при отказе банка выдать вам займ, вы можете повысить показатели кредитного рейтинга. В нем наиболее важную роль играют первые два показателя, поскольку от них зависит порядка 60-70% кредитных баллов. Что касается  текущей задолженности – необходимо, чтобы текущие выплаты по кредитам были меньше 50-70% бюджета заемщика в месяц. В противном случае шанс получить новый займ у вас 50/50.

кредитная-история1.jpg

Кредитную историю можно улучшить, взяв небольшую сумму кредита. В случае получения займа и своевременных выплат вместе с процентами по нему информация об этом в течение недели поступает в БКИ, что способствует со временем улучшению кредитной истории.

Для того, чтобы воспользоваться данным вариантом, нужно обратиться в банки или через МФО, или воспользоваться такими сервисами:

Кредитный доктор

Сервис от Совкомбанка позволяет за 3 шага улучшить кредитную историю. Если соблюдать все условия, то банк дает гарантии, что кредитный лимит вырастет до 100 тысяч рублей и более.  Официальный сервис Кредитный доктор

Прогресскард

С помощью данного сервиса можно создать, изменить, улучшить кредитную историю путем оформления небольшого гарантийного займа, минимальная сумма которого – 1790 рублей.  Подробнее о Прогресскард

Использование перечисленных рекомендаций позволит вам поднять кредитный рейтинг, и как результат – добиться наиболее выгодных кредитных предложений.
 

24 ноября 2016

Другие статьи

Рекомендуемые займы

Быстрое оформление
МФК Быстроденьги (ООО)
Решение:20 минут
Возраст:18-70
Переплата:до 2.2%
Выдача:
Наличными в офисе
Заполните заявку из дома. получите экспресс-решение по ней, и приходите в ближайший офис за нужной суммой.
1000-30000 руб.
от 1 до 30 дней
Быстроденьги - займы до зарплаты. Одобрение от 20 минут!
Займ на карту за 15 минут
ООО МФК «Мани Мен»
Возраст:18-75
Переплата:до 1.85%
Выдача:
Банковская карта

Займ на карту - самый быстрый способ получения наличных денег при займе онлайн. Вы можете сразу снять деньги в банкомате по тарифам банка выпустившего вашу карту.

Обычно перевод займа на карту занимает не более 5 минут, но в некоторых случаях может занять до 1-2 рабочих дней.

Займ можно получить на карты различных систем: MasterCard, Visa, Мир, Maestro и др.

Яндекс.Деньги

При одобрении займа в МФО деньги на кошелек Яндекс.Деньги поступают практически моментально. Использовать Яндекс.Деньги можно следующими способами: оплачивать покупки в Интернет-магазинах и онлайн сервисах и играх, оплачивать услуги (в том числе сотовую связь), штрафы, налоги и др. Комиссия за переводы внутри сервиса – 0,5%.

Вывод средств с Яндекс кошелька:

  • Банковская карта платежного портала – расчет в магазинах без процентов, снятие наличных – 3% и 15 рублей.
  • Перевод на любую банковскую карту – комиссия 3% и 45 рублей.
  • Денежный перевод счет в банке по реквизитам.
1500-10000 руб.
от 5 до 30 дней
МаниМэн – берите микрокредит по низкой ставке! Без документов до 10 000 рублей на карту.
1-ый займ бесплатно
ООО МКК «Русинтерфинанс»
Решение:1 минуту
Возраст:от 18
Переплата:до 2.1%
Выдача:
Платежная система Contact

Система денежных переводов с точками по всей России и в странах СНГ. Получить деньги через систему Контакт можно в филиалах многих банков и в офисах партнерской сети агентов.

Преимущества:

  • Получение в любой точке Contact (есть в каждом городе России)
  • Для получения перевода требуется только паспорт
  • Перевод осуществляется в течение нескольких минут.
Банковская карта

Займ на карту - самый быстрый способ получения наличных денег при займе онлайн. Вы можете сразу снять деньги в банкомате по тарифам банка выпустившего вашу карту.

Обычно перевод займа на карту занимает не более 5 минут, но в некоторых случаях может занять до 1-2 рабочих дней.

Займ можно получить на карты различных систем: MasterCard, Visa, Мир, Maestro и др.

QIWI (Киви) Кошелек

При одобрении займа в МФО деньги на QIWI кошелек поступают моментально. Использовать деньги на Киви кошельке можно следующими способами: осуществлять денежные переводы и обналичивать денежные средства, оплачивать покупки в Интернет-магазинах, онлайн сервисах и т.п.

Вывод денег из QIWI-кошелька:

  • на банковскую карту (счет) с комиссией 1,5%;
  • получение наличных средств в филиалах и представительствах Contact, Anelik, PrivatMoney, Unistream;
  • через систему Visa Money Transfer (РФ) на любые карты Visa, выданные в банках России, Украины, Казахстана, Грузии, Таджикистана, Узбекистана. Комиссия составляет 2%.
Яндекс.Деньги

При одобрении займа в МФО деньги на кошелек Яндекс.Деньги поступают практически моментально. Использовать Яндекс.Деньги можно следующими способами: оплачивать покупки в Интернет-магазинах и онлайн сервисах и играх, оплачивать услуги (в том числе сотовую связь), штрафы, налоги и др. Комиссия за переводы внутри сервиса – 0,5%.

Вывод средств с Яндекс кошелька:

  • Банковская карта платежного портала – расчет в магазинах без процентов, снятие наличных – 3% и 15 рублей.
  • Перевод на любую банковскую карту – комиссия 3% и 45 рублей.
  • Денежный перевод счет в банке по реквизитам.
100-30000 руб.
от 7 до 21 дней
Займы еКапуста - молниеносная помощь вашему кошельку! Берите от 100 до 30 000 рублей онлайн.
ПОИСК ЗАЙМОВ
Закрыть





Онлайн заявка во все банки

Полезные Статьи
Можно ли законно не оплачивать микрозаймы и не иметь проблем?

Тяжелая экономическая ситуация в России и завышенные проценты по микрозаймам стали причиной образ...Читать далее

Как грамотно пользоваться льготным периодом банковской карты

Начнем с определения. Льготный период (беспроцентный, “grace period” или просто грейс...Читать далее