Как быстро погасить кредит — правильно и без ошибок?

В настоящее Центробанком России разрешён пересмотр ставок по выданным финансовыми учреждениями кредитам. Поэтому стремление как можно скорее избавиться от соответствующих обязательств является вполне обоснованным. Людям, которые хотят быстро погасить кредит, нужно ознакомиться с приведёнными ниже рекомендациями.

Приоритеты в выплате по кредитам — если их более двух

Стоит знать, как погасить долги по кредитам, если таких задолженностей более двух. В таком случае руководствуются перечисленными ниже методами:

1. Сначала рекомендуется погасить кредит наименьшего размера. Такой вариант развития событий особенно подходит клиентам, которым нужно выплачивать три займа одновременно.
2. Стоит погасить кредит с наиболее большими ежемесячными платежами. В результате значительно уменьшится нагрузка на семейный бюджет.
3. При выборе третьего метода начинают с погашения кредита, процентная ставка которого является самой высокой. Выплата такой задолженности обходится значительно дороже по сравнению с остальными. Поэтому погашение такого кредита наиболее выгодно заёмщику.

Обратите внимание! Одним из советов является и применение такого метода ускорения расчётов с несколькими заёмщиками, как консолидация (или рефинансирование долгов).

Поможет ли четкий план расходов, доходов, платежей по кредитам?

Тем, кто задаётся вопросом, как быстро погасить кредит, стоит проанализировать следующую информацию:

• размер постоянного заработка;
• ежемесячные траты.

Можно приобрести специальную приходно-расходную книгу. В ней подробно расписывают даже небольшие поступления и траты. В конце месяца определяются с тем, на чём стоит сэкономить, чтобы закрыть кредит быстрее. Следует составить специальный график выплат, которого в дальнейшем надо строго придерживаются.

Обратите внимание! Даже в условиях жёсткой экономии не стоит отказываться себе в самом необходимом: нужно покупать необходимые лекарства, вовремя оплачивать все счета.

Научится экономить – главное правило

При анализе собственных расходов нужно попытаться отыскать резервы для экономии 20-30 % вашего бюджета. Придётся на время забыть о таких милых сердцу мелочах, как чтение нового детектива в метро, приобретение большого количества косметики, частые походы в пиццерию. В результате вы будете приятно удивлены количеством сэкономленных денег. Контролируя движение собственных средств, можно дополнительно откладывать около 10 % с каждого денежного поступления.

В целях экономии нужно следовать перечисленным ниже советам:

• в супермаркет стоит ходить со списком продуктов. В таком случае не будет возникать соблазн купить что-то лишнее. За продуктами рекомендуется ходить на сытый желудок. Это помогает избежать незапланированных трат;
• в супермаркете стоит рассчитываться зарплатной или кредитной картами. Это помогает быстро отслеживать сделанные расходы;
• рацион питания тщательно продумывают. Из ежедневного меню исключают фаст-фуд, отказываются от посещения кафе или столовой в обеденный перерыв. Можно брать с собой на работу готовый обед из дома;
• по возможности стоит отказаться и от вредных привычек (употребление алкогольных напитков, курение).

Дополнительно подработать

Людям, думающим о том, как погасить кредит, стоит на время забыть о чувстве жалости к себе. В дальнейшем вы непременно вернётесь к комфортному для себя графику. В данный сложный для вас период стоит постараться найти способ дополнительного заработка:

• репетиторство;
• работа на дому;
• выполнение разовых услуг.

Полученные в качестве дополнительного заработка деньги стоит направлять именно на быстрое погашение долга. В эту же «копилку» следует складывать и все выплаченные премии, возвращённые знакомыми деньги, денежные подарки ко дню рождения.

Один из лучших видов подработки в Интернете – выполнение разнообразных задач на биржах копирайтинга. Особенно это актуально для людей, у которых имеется богатый опыт в той или иной области. К примеру, написание статей при хорошем знании темы может принести около 500-1000 рублей в день.

Нелишним будет и знание WordPress. Это сделает вас более перспективным автором в глазах заказчика на бирже копирайтинга.

Не стоит тратить время на перечисленные ниже способы дополнительного заработка:

• клики;
• написание отзывов и работа над другими заданиями, при выполнении которых можно получить мизерные денежные суммы.

В отдельных ситуациях людям, которые ещё не погасили кредит, можно рассчитывать и на субсидии со стороны государства. Значительно облегчают выплату долга финансовой организации бесплатное предоставление лекарств для детей, возврат налогов.

Рефинансирование кредитов

Под рефинансированием понимают погашение старого займа новым кредитом, взятым на более выгодных условиях. При заключении нового договора снижается размер процентной ставки и величина ежемесячного платежа.

К примеру, клиент может продолжать погашать задолженность по ипотечному кредиту, но при рефинансировании у него появляются обязательства уже перед другой финансовой организацией.

Для рефинансирования кредита необходимо соблюдение перечисленных ниже условий:

• сумма задолженности не должна составлять более 50 тысяч;
• срок погашения долга не превышает 7 месяцев;
• имеется письменное разрешение на проведение рефинансирования в банке, в котором был взят кредит.

Обратите внимание! Для того чтобы получить максимальную выгоду, перезаключение договора должно происходить в первой половине срока действия кредита.

Как погасить кредит, если нет денег

Порой быстро погасить не получается. Как вести себя в той ситуации, когда нет достаточной суммы денег для выплаты задолженности? Клиенту стоит честно предупредить банк об ухудшении своего финансового положения. Тогда сотрудники финансовой организации могут предложить комфортные для заёмщика условия, позволяющие решить его проблемы. Молчаливая попытка уклониться от погашения кредита может спровоцировать возникновения серьёзных последствий.

Необходимо предъявить доказательства, свидетельствующие о резком ухудшении финансового положения. В случае серьёзной болезни к их числу относится выданная в больнице справка, при увольнении с работы – трудовая книжка с соответствующей записью.

Предъявление сразу нескольких официальных бумаг способствует повышению шанса на предоставлении кредитного отпуска банком. Но при этом заёмщику всё равно рекомендуется пытаться оплачивать хотя бы небольшую часть долга.

При острой нехватке денежных средств быстро отдать долг не получится. Но стоит постараться минимизировать штрафы.

При невозможности выплаты кредита на прежних условиях может осуществляться изменение условий соответствующего договора (реструктуризация). Но такая процедура является возможной исключительно в том случае, если клиент обратился в финансовую организацию ещё до появления просрочки.

Реструктуризация кредита может предусматривать такой «сценарий развития событий»:

• увеличение срока кредита, сопровождающаяся уменьшением размера платежей (пролонгация контракта);
• приостановление выплат (на срок от одного месяца до двух лет);
• уменьшение размера процентной ставки;
• списание неустойки;
• изменение валюты;
• уменьшение размера процентной ставки;
• использование поддержки со стороны государства;
• применение комбинированного метода (при этом применяются сразу несколько указанных выше вариантов).

К вопросу подачи заявки нужно подходить ответственно и правильно. При этом должны быть выполнены перечисленные ниже условия:

• причины, из-за которых закрытие кредита становится невозможным, должны быть документально подтверждены;
• ранее заёмщик не прибегал к реструктуризации кредита;
• до предоставления этого займа у клиента не имелось просрочек.

Если проблемы с выплатой возникли из-за сокращения или увольнения, рекомендуется оформить пособие по безработице. Для этого нужно временно встать на учет в Центре занятости. Пособие по безработице выплачивают каждый месяц. Его размер устанавливается в индивидуальном порядке. В результате клиент может по-прежнему продолжать выплачивать кредит.

Чем может грозить клиенту невыплата задолженности по кредиту?

Просрочка выплата долга негативно отражается на кредитной истории. Она может привести и к возникновению перечисленных ниже последствий:

• продажа задолженности коллекторским агентствам;
• начисление пени и штрафов;
• передача имущества в собственность финансовой организации;
• подача банком иска в суд;
• передача имущества в собственность банка;
• блокировка банковского счёта;
• лишение водительских прав.

При невыплате кредита в срок клиент заносится в специальную базу, имеющуюся в Бюро кредитных историй. Любым банком перед предоставлением денежных средств делается запрос в БКИ. Если сотрудник финансовой организации увидит, что ваша кредитная история испорчена, вы не сможете получить кредит в будущем (в большинстве банков).

Важно! Если в договоре был указан поручитель, негативные последствия невыплаты задолженности могут отразиться и на нём.

Квартира, приобретённая в ипотеку, принадлежит банку. Поэтому при невыплате кредита в срок она будет выставлена на продажу.

Финансовая организация будет стараться продать жилье по меньшей цене. Основная задача банка – покрытие остатка долга, имеющегося на дату просрочки. Поэтому стоит попытаться принять участие в продаже квартиры, чтобы реализовать жилье по рыночной стоимости.

Важно! После продажи квартиры происходит снятие залога. При этом сотрудники банка забирают деньги, необходимые для покрытия долга. Оставшаяся сумма оказывается у заёмщика.

Какие нюансы следует учитывать?

Клиент, который решил оформить кредит, нужно обращать внимание на перечисленные ниже нюансы:

• при взятии краткосрочных займов не предусматривается возможность долгосрочного погашения;
• не всеми банками принимаются выплаты сверх ежемесячного платежа по кредиту.
• некоторыми финансовыми организациями устанавливается ограничение на досрочное закрытие кредита. Оно действует в течение 6 месяцев.

Возьмите справку о закрытии кредита

После внесения всех необходимых выплат стоит взять в банке справку, свидетельствующую о полном погашении долга. Такая предосторожность явно не будет лишней. Порой за недоплаченную небольшую сумму начисляются проценты. Банк будет постоянно получать комиссионные за обслуживание до сих пор не закрытого счёта. Так появляются долги на счёте, который самим заёмщиком считается обнулённым.

Во избежание недоразумений стоит предъявить банку соответствующую справку. При наличии этого документа значительно облегчается процесс оформления последующего кредита

08 сентября 2023ГдеЗайм

Другие статьи

Автор статьи

Рекомендуемые займы

	Процент	Сумма	Возраст	Срок

	(ПСК 0%)	от 1500 до 30000 рублей	от 18 до 75 лет	от 5 до 21 дней	Онлайн заявка
	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 5000 до 20000 рублей	от 18 до 75 лет	от 63 дней	Онлайн заявка
	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 1000 до 100000 рублей	от 18 лет	от 1 до 365 дней	Онлайн заявка
	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 2000 до 20000 рублей	от 19 лет	от 10 до 40 дней	Онлайн заявка
	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 3000 до 15000 рублей	от 23 до 65 лет	от 5 до 30 дней	Онлайн заявка
	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 100 до 30000 рублей	от 18 лет	от 7 до 21 дней	Онлайн заявка