Как рефинансировать займ: особенности процедуры и возможности заемщиков

Услуги рефинансирования (еще известны как «перекредитование» или «кредит на кредит») пользуются большой популярностью. Заемщики прибегают к этому способу, если возникают проблемы с обслуживанием кредитов или микрозаймов. Неблагоприятная ситуация часто осложняется высокими процентами и штрафными санкциями в случае просрочек платежа. Негативным фактором является и продолжительный финансово-экономический кризис в стране. Общие долги российских заемщиков в МКК и МФК за первые 3 месяца 2018 года составили 100 млрд. рублей.  Чтобы решить проблему, нужно разобраться, можно ли рефинансировать займы МФО и как это правильно сделать.

Особенности рефинансирования микрозайма в банке

Процедура рефинансирования предполагает оформление в другом банковском учреждении, но на более выгодных условиях. Денежные средства идут на закрытие уже взятого кредита, но с более сложными условиями погашения.

Стоит отметить следующие плюсы подобного сотрудничества:

1. Ставка ниже, чем в микрофинансовой организации.
2. Продолжительные сроки кредитования.
3. Предоставляется возможность оформления кредитной карты.

Чтобы банки предоставили такую возможность, необходимо соответствовать определенным требованиям. Важно иметь постоянный доход, предоставить залог и обладать беспроблемной кредитной историей. Текущие просрочки являются препятствием к оформлению рефинансирования таким способом.

Переоформление займа в другой МФО

Теперь выясним, как можно рефинансировать займы в МФО, чтобы облегчить финансовое положение, если пролонгация микрозайма невозможна или невыгодна. Существуют определенные преимущества перекредитования:

1. Небольшие требования к заемщику.
2. Заявку в МКК и МФК можно оформить дистанционно.
3. Быстрое принятие решения.
4. Получение денежных средств, сразу после одобрения микрокредита.

Можно подать одновременно несколько заявок на перекредитование займов в разные МФО. При одобрении нескольких заявок, можно подобрать более привлекательный вариант. Основные преимущества переоформления в такой компании – не получение более низкой ставки, а возможность отсрочить выплату или повысить период займа.

Обращение в агентство

Услуги по рефинансированию займов предлагают специализированные МФК и МКК. Обращение в агентство имеет следующие достоинства:

1. Объединение нескольких микрозаймов.
2. Получение бесплатной консультации.
3. Предоставление дистанционных услуг.

Применение поручительства или залога увеличит шансы одобрения сделки. Подобный вариант позволит снизить ставку процента. Рекомендуется сотрудничество с проверенными компаниями, которые контролируются Центробанком России.

Можно обратиться и в текущее МФО для реструктуризации взятого до зарплаты микрокредита. Возможно, организация пойдет на снижение процентной ставки, увеличит срок кредитования или предоставит кредитные каникулы.

Нюансы рефинансирования при наличии просрочек

Наличие проблем с платежами является основной причиной для отказа в пересмотре условий кредита. Однако некоторые банки и микрофинансовые учреждения работают и с такими заемщиками. Но при этом предлагаются менее выгодные условия. При обращении в кредитную организацию нельзя скрывать наличие просрочек.

Услуги перекредитования становятся все более популярными. Это связано с уменьшением количества платежеспособных  заемщиков. Решая, где рефинансировать займы МФО, стоит рассмотреть разные варианты и оценить их преимущества.

21 декабря 2018