Как узнать кредитную историю

Рано или поздно почти у каждого дееспособного гражданина наступает он – день оформления кредита. Хрустящие банкноты открывают путь в автосалоны, мебельные магазины, туристические агентства, дорогие клиники… Проходит время. Казалось бы, вы платили по счетам, не совершали просрочек, после обратились повторно в банк за деньгами и получили отказ – конечно, не мотивированный. Возникает естественное желание выяснить, по какой причине кредитор (банк или МФО) не дал денег. Не спешите отправляться в другое место. Чтобы ситуация не повторилась, проверьте, нет ли ошибки в вашем кредитном досье. Как узнать свою кредитную историю самостоятельно – информация следует. 

Что такое - кредитная история

В 2004 году вступил в силу Федеральный Закон №218, обязавший банки направлять информацию по заемщикам в БКИ (бюро кредитных историй). Кредитор сам выбирает организацию для сотрудничества и направляет партнеру в установленные сроки данные о взятых клиентом ссудах, платежах, просрочках, штрафных санкциях и принятых судебных решениях.

Информация в кредитной истории обновляется каждый месяц на протяжении срока действия договора. В законе есть информация, как узнать свою кредитную историю бесплатно, куда и с какими документами обращаться, чтобы получить ответ в короткие сроки.

С 1 октября 2019 по кредитной истории рассчитывается Показатель долговой нагрузки для физических лиц. ПДН - это соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Доход заемщика - зарплата, пенсия, средства от сезонных работ или сдачи имущества в аренду, если это подтверждается документами. Предел долговой нагрузки рассчитывается при выдаче потребительских кредитов и займов свыше 10 тыс. рублей.

Кредитная история охватывает 10 лет, этот срок отсчитывается с момента любых последних изменений в кредитной истории (например, изменения паспортных данных и т.д.).

Кредитная история – свод данных, демонстрирующий исполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств банку в рамках условий, указанных в кредитном договоре.

Состоит из трех разделов:

• В первом – личные данные заемщика (по паспорту);
• Во втором – сведения о погашенных/действующих кредитах (суммы, сроки погашения, просрочки, штрафы и др.);
• В третьем – данные о кредиторах и прочих субъектах, уполномоченных делать запрос на КИ заемщика.

При заключении договора с банком клиент дает письменное согласие на передачу сведений в БКИ. Тогда же можно поинтересоваться, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии.

Зачем нужно знать кредитную историю

Необходимость в кредитном портфолио не возникает спонтанно. Чаще этому предшествует неудачная попытка взять новый займ. Гражданин получает СМС с «отказным» решением, и, если считает его необоснованным, приступает к поиску инструкции, как узнать кредитную историю бесплатно онлайн, чтобы получить ответ сиюминутно.

Специалисты считают – кредитную историю необходимо не просто знать, а периодически мониторить. Это позволит:

• Оценивать шансы на положительное решение перед обращением в банк за ссудой;
• Контролировать корректность данных, имеющихся в досье;
• Убедиться в наличии/отсутствии просрочек: важно для клиентов, только что погасивших кредит. Часто за заемщиком остается долг несколько копеек или рублей, который автоматически вносит гражданина в категорию должников;
• Узнать, нет ли в настоящее время кредитов, оформленных на ваше имя мошенниками.

Внимание: право каждого гражданина – 1 раз в год подать запрос с БКИ и получить кредитную историю бесплатно.

Где хранится КИ

Большинство кредитных историй хранит 4 организации:

• НБКИ;
• Equifax Credit Services (Эквифакс);
• Объединенное кредитное бюро;
• Кредитное бюро Русский Стандарт.

Банк, в котором хотите оформить кредит, может работать с одним или несколькими Бюро. Проще, если клиент знает, с какими именно БКИ сотрудничает кредитор – можно направлять запрос непосредственно в это (или эти) хранилище(а). Если клиент не располагает такими сведениями, то:

• Направляет запрос в ЦККИ через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории. Порядок действий – на картинке (чтобы увеличить изображение – нажмите на него).
• Получает ответ: в нем указаны БКИ, в которых хранятся его данные;
• Подает запрос в Бюро.

Актуальный вопрос – как узнать код субъекта кредитной истории и что это такое?

Что такое – код субъекта кредитной истории

В процессе оформления кредита заемщику присваивают код кредитной истории – представляет собой набор букв и цифр, сформированный самим клиентом. Комбинация выполняет функцию пароля заемщика и открывает доступ к его личным данным. Достаточно указать код, чтобы получить доступ к кредитной истории, к информации по кредиту, платежам, задолженности, предоставляемой по запросу оператором.  

Чтобы не забыть собственный код, заемщики указывают девичью фамилию матери, метрические данные детей и др. При окончательной утрате кода можно получить новый – для этого:

• Обратитесь в банк или Бюро КИ;
• Напишите заявление о смене кода с указанием нового слова;
• Оплатите пошлину 300 руб.;
• Получите сообщение о том, что смена кода прошла успешно.

Узнать БКИ через портал Госуслуг

С появлением портала Госуслуг стало проще и быстрее получить сведения о БКИ, где хранится кредитная история. Законом не предусмотрена оплата госпошлины – услуга предоставляется в тот же день, бесплатно и онлайн. Следуйте инструкции:

• Зайдите на сайт Госуслуг;
• Подтвердите учетную запись;
• Напишите заявление;
• Получите список БКИ в личном кабинете.

Узнать кредитную историю онлайн через сайт НБКИ

Раз в год Бюро обязано бесплатно предоставить данные из КИ по запросу клиента. Вы уже узнали, в каком БКИ она хранится. Зайдите на сайт nbki.ru, перейдите по ссылкам в последовательности, указанной на картинке. Выберите способ подачи заявления на предоставление КИ. Их несколько:

Способ подачи заявки	Как это сделать
Почтой России	Заполнить запрос на получение своего кредитного отчета Подпишите, заверьте подпись нотариально Оплатите 450 руб. (если это не первый запрос в течение года), приложите чек Направьте запрос с заверенной подписью письмом в адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1 Вам ответят в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.
Отправить телеграммой	Направьте в НБКИ телеграмму из отделения почты с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1.  Подпишите квитанцию о предоставлении паспортных данных (работник должен её обязательно заверить) Вам ответят в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен вам почтой по адресу, указанному вами в запросе.
По электронной почте	Заполните запрос на получение своего кредитного отчета и подпишите его, используя свою усиленную квалифицированную электронную подпись Оплатите 450 руб. (если это не первый запрос в течение года) Направьте подписанный запрос и сертификат подписи отдельным файлом на электронный адрес ki@nbki.ru
Обратиться лично в отделение НБКИ в вашем регионе	Узнать, где находится офис в вашем городе, можно тут
В банке-партнере (посмотреть список на сайте НБКИ)	Отчет будет доставлен по месту проживания
При посещении головного офиса в Москве	г. Москва, метро Владыкино, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом». Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00

Узнать кредитную историю через Сбербанк

Узнать кредитную историю без посещения офиса предлагает Сбербанк. Для этого:

• Зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн;
• В верхнем горизонтальном меню найдите вкладку «Прочее», наведите на нее курсор
• В выпавшем окне найдите ссылку «Кредитная история»;
• Нажмите на «Получить кредитную историю»;
• Оплатите услугу, система сама перекинет на страницу с оплатой. Выберите контрагента, куда будет направлен платеж (например, НБКИ);
• Получите документ в течение 2-3 минут.

Аналогичный сервис есть в Тинькофф Банке и других учреждениях.

Когда обновляется (обнуляется) кредитная история

В Федеральном законе №218 «О кредитных историях» говорится, что БКИ обязано хранить данные о заемщике в течение 10 лет с момента внесения последней записи. Ранее «невыездной» период длился 15 лет. Новая норма вступила в силу 1 марта 2015 года. По сути, законодатели сократили срок, в течение которого должник не может обращаться в банки за новыми кредитами.

 

14 января 2020

Другие статьи