Как узнать кредитную историю

Рано или поздно почти у каждого дееспособного гражданина наступает он – день оформления кредита. Хрустящие банкноты открывают путь в автосалоны, мебельные магазины, туристические агентства, дорогие клиники… Проходит время. Казалось бы, вы платили по счетам, не совершали просрочек, после обратились повторно в банк за деньгами и получили отказ – конечно, не мотивированный. Возникает естественное желание выяснить, по какой причине кредитор (банк или МФО) не дал денег. Не спешите отправляться в другое место. Чтобы ситуация не повторилась, проверьте, нет ли ошибки в вашем кредитном досье. Как узнать свою кредитную историю самостоятельно – информация следует. 

Что такое - кредитная история

В 2004 году вступил в силу Федеральный Закон №218, обязавший банки направлять информацию по заемщикам в БКИ (бюро кредитных историй). Кредитор сам выбирает организацию для сотрудничества и направляет партнеру в установленные сроки данные о взятых клиентом ссудах, платежах, просрочках, штрафных санкциях и принятых судебных решениях.

Информация в кредитной истории обновляется каждый месяц на протяжении срока действия договора. В законе есть информация, как узнать свою кредитную историю бесплатно, куда и с какими документами обращаться, чтобы получить ответ в короткие сроки.

Кредитная история – свод данных, демонстрирующий исполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств банку в рамках условий, указанных в кредитном договоре.

Состоит из трех разделов:

  • В первом – личные данные заемщика (по паспорту);
  • Во втором – сведения о погашенных/действующих кредитах (суммы, сроки погашения, просрочки, штрафы и др.);
  • В третьем – данные о кредиторах и прочих субъектах, уполномоченных делать запрос на КИ заемщика.

При заключении договора с банком клиент дает письменное согласие на передачу сведений в БКИ. Тогда же можно поинтересоваться, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии.

Зачем нужно знать кредитную историю

Необходимость в кредитном портфолио не возникает спонтанно. Чаще этому предшествует неудачная попытка взять новый займ. Гражданин получает СМС с «отказным» решением, и, если считает его необоснованным, приступает к поиску инструкции, как узнать кредитную историю бесплатно онлайн, чтобы получить ответ сиюминутно.

Специалисты считают – кредитную историю необходимо не просто знать, а периодически мониторить. Это позволит:

  • Оценивать шансы на положительное решение перед обращением в банк за ссудой;
  • Контролировать корректность данных, имеющихся в досье;
  • Убедиться в наличии/отсутствии просрочек: важно для клиентов, только что погасивших кредит. Часто за заемщиком остается долг несколько копеек или рублей, который автоматически вносит гражданина в категорию должников;
  • Узнать, нет ли в настоящее время кредитов, оформленных на ваше имя мошенниками.

Внимание: право каждого гражданина – 1 раз в год подать запрос с БКИ и получить кредитную историю бесплатно.

Где хранится КИ

Два года назад в реестре ЦККИ было зарегистрировано 18 организаций. Три из них являются ведущими:

  • НБКИ;
  • Equifax Credit Services (Эквифакс);
  • Объединенное кредитное бюро.

Банк, в котором хотите оформить кредит, может работать с одним или несколькими Бюро. Проще, если клиент знает, с какими именно БКИ сотрудничает кредитор – можно направлять запрос непосредственно в это (или эти) хранилище(а). Если клиент не располагает такими сведениями, то:

  • Направляет запрос в ЦККИ через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории. Порядок действий – на картинке (чтобы увеличить изображение – нажмите на него).
  • Получает ответ: в нем указаны БКИ, в которых хранятся его данные;
  • Подает запрос в Бюро.

Актуальный вопрос – как узнать код субъекта кредитной истории и что это такое?

Что такое – код субъекта кредитной истории

В процессе оформления кредита заемщику присваивают код кредитной истории – представляет собой набор букв и цифр, сформированный самим клиентом. Комбинация выполняет функцию пароля заемщика и открывает доступ к его личным данным. Достаточно указать код, чтобы получить доступ к кредитной истории, к информации по кредиту, платежам, задолженности, предоставляемой по запросу оператором.  

Чтобы не забыть собственный код, заемщики указывают девичью фамилию матери, метрические данные детей и др. При окончательной утрате кода можно получить новый – для этого:

  • Обратитесь в банк или Бюро КИ;
  • Напишите заявление о смене кода с указанием нового слова;
  • Оплатите пошлину 300 руб.;
  • Получите сообщение о том, что смена кода прошла успешно.

Узнать БКИ через портал Госуслуг

С появлением портала Госуслуг стало проще и быстрее получить сведения о БКИ, где хранится кредитная история. Законом не предусмотрена оплата госпошлины – услуга предоставляется в тот же день, бесплатно и онлайн. Следуйте инструкции:

  • Зайдите на сайт Госуслуг;
  • Подтвердите учетную запись;
  • Напишите заявление;
  • Получите список БКИ в личном кабинете.

Узнать кредитную историю онлайн через сайт НБКИ

Раз в год Бюро обязано бесплатно предоставить данные из КИ по запросу клиента. Вы уже узнали, в каком БКИ она хранится. Зайдите на сайт nbki.ru, перейдите по ссылкам в последовательности, указанной на картинке. Выберите способ подачи заявления на предоставление КИ. Их несколько:

Способ подачи заявки

Как это сделать

Почтой России

-Заполните запрос

-Подпишите, заверьте подпись нотариально

-Оплатите 450 руб. (если это не первый запрос в течение года), приложите чек

-Отправьте запрос

Отправить телеграммой

-Обратитесь в почтовое отделение

-Предоставьте работнику паспорт

-Подпишите квитанцию о предоставлении паспортных данных (ее должен заверить работник)

-Направьте запрос

-Получите в течение 3 дней отчет на электронную почту

Через партнера

Онлайн через сервис Эквифакс (услуга предоставляется платно)

Обратиться лично в отделение НБКИ в вашем регионе

Узнать, где находится офис в вашем городе, можно тут

В банке-партнере (посмотреть список на сайте НБКИ)

Отчет будет доставлен по месту проживания

При посещении головного офиса в Москве

м. Владыкино, Нововладыкинский пр-д, 8, строение 4, подъезд 1, этаж 5, офис 517, БЦ «КРАСИВЫЙ ДОМ»

 

Узнать кредитную историю через Сбербанк

Узнать кредитную историю без посещения офиса предлагает Сбербанк. Для этого:

  • Зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн;
  • В верхнем горизонтальном меню найдите вкладку «Прочее», наведите на нее курсор
  • В выпавшем окне найдите ссылку «Кредитная история»;
  • Нажмите на «Получить кредитную историю»;
  • Оплатите услугу, система сама перекинет на страницу с оплатой. Выберите контрагента, куда будет направлен платеж (например, НБКИ);
  • Получите документ в течение 2-3 минут.

Аналогичный сервис есть в Тинькофф Банке и других учреждениях.

Когда обновляется (обнуляется) кредитная история

В Федеральном законе №218 «О кредитных историях» говорится, что БКИ обязано хранить данные о заемщике в течение 10 лет с момента внесения последней записи. Ранее «невыездной» период длился 15 лет. Новая норма вступила в силу 1 марта 2015 года. По сути, законодатели сократили срок, в течение которого должник не может обращаться в банки за новыми кредитами.

14 декабря 2018

Другие статьи

Рекомендуемые займы

Быстрое оформление
МФК Быстроденьги (ООО)
Решение:20 минут
Возраст:18-75
Переплата:до 1%
Выдача:
Наличными в офисе
Заполните заявку из дома. получите экспресс-решение по ней, и приходите в ближайший офис за нужной суммой.
1000-15000 руб.
от 1 до 30 дней
Получить
Быстроденьги - займы до зарплаты. Одобрение от 20 минут!
1-ый займ бесплатно
ООО МКК «Русинтерфинанс»
Решение:1 минуту
Возраст:от 18
Переплата:до 0.99%
Выдача:
Платежная система Contact

Система денежных переводов с точками по всей России и в странах СНГ. Получить деньги через систему Контакт можно в филиалах многих банков и в офисах партнерской сети агентов.

Преимущества:

  • Получение в любой точке Contact (есть в каждом городе России)
  • Для получения перевода требуется только паспорт
  • Перевод осуществляется в течение нескольких минут.
Банковская карта

Займ на карту - самый быстрый способ получения наличных денег при займе онлайн. Вы можете сразу снять деньги в банкомате по тарифам банка выпустившего вашу карту.

Обычно перевод займа на карту занимает не более 5 минут, но в некоторых случаях может занять до 1-2 рабочих дней.

Займ можно получить на карты различных систем: MasterCard, Visa, Мир, Maestro и др.

QIWI (Киви) Кошелек

При одобрении займа в МФО деньги на QIWI кошелек поступают моментально. Использовать деньги на Киви кошельке можно следующими способами: осуществлять денежные переводы и обналичивать денежные средства, оплачивать покупки в Интернет-магазинах, онлайн сервисах и т.п.

Вывод денег из QIWI-кошелька:

  • на банковскую карту (счет) с комиссией 1,5%;
  • получение наличных средств в филиалах и представительствах Contact, Anelik, PrivatMoney, Unistream;
  • через систему Visa Money Transfer (РФ) на любые карты Visa, выданные в банках России, Украины, Казахстана, Грузии, Таджикистана, Узбекистана. Комиссия составляет 2%.
Яндекс.Деньги

При одобрении займа в МФО деньги на кошелек Яндекс.Деньги поступают практически моментально. Использовать Яндекс.Деньги можно следующими способами: оплачивать покупки в Интернет-магазинах и онлайн сервисах и играх, оплачивать услуги (в том числе сотовую связь), штрафы, налоги и др. Комиссия за переводы внутри сервиса – 0,5%.

Вывод средств с Яндекс кошелька:

  • Банковская карта платежного портала – расчет в магазинах без процентов, снятие наличных – 3% и 15 рублей.
  • Перевод на любую банковскую карту – комиссия 3% и 45 рублей.
  • Денежный перевод счет в банке по реквизитам.
100-30000 руб.
от 7 до 21 дней
Получить
Займы еКапуста - молниеносная помощь вашему кошельку! Берите от 100 до 30 000 рублей онлайн.
Займ на карту за 5 минут
ООО МФК «Займер»
Решение:1 минуту
Возраст:18-75
Переплата:0.76-1%
Выдача:
Банковская карта

Займ на карту - самый быстрый способ получения наличных денег при займе онлайн. Вы можете сразу снять деньги в банкомате по тарифам банка выпустившего вашу карту.

Обычно перевод займа на карту занимает не более 5 минут, но в некоторых случаях может занять до 1-2 рабочих дней.

Займ можно получить на карты различных систем: MasterCard, Visa, Мир, Maestro и др.

Яндекс.Деньги

При одобрении займа в МФО деньги на кошелек Яндекс.Деньги поступают практически моментально. Использовать Яндекс.Деньги можно следующими способами: оплачивать покупки в Интернет-магазинах и онлайн сервисах и играх, оплачивать услуги (в том числе сотовую связь), штрафы, налоги и др. Комиссия за переводы внутри сервиса – 0,5%.

Вывод средств с Яндекс кошелька:

  • Банковская карта платежного портала – расчет в магазинах без процентов, снятие наличных – 3% и 15 рублей.
  • Перевод на любую банковскую карту – комиссия 3% и 45 рублей.
  • Денежный перевод счет в банке по реквизитам.
2000-30000 руб.
от 7 до 30 дней
Получить
Займер - Моментальные онлайн займы на карту!
ПОИСК ЗАЙМОВ
Закрыть





Онлайн заявка во все банки

Полезные Статьи
Как рефинансировать займ: особенности процедуры и возможности заемщиков

Услуги рефинансирования (еще известны как «перекредитование» или «кредит на кре...Читать далее

Как узнать кредитную историю

Рано или поздно почти у каждого дееспособного гражданина наступает он – день оформления кре...Читать далее



Новости МФО

07 Ноября 2019 года

Вступил в действие закон с новыми требованиями к работе МФО...Читать далее

24 Октября 2019 года

В Google Play нельзя размещать приложения, которые предлагают взять краткосрочные займы...Читать далее