Как узнать кредитную историю
Содержание статьи
Рано или поздно почти у каждого дееспособного гражданина наступает он – день оформления кредита. Хрустящие банкноты открывают путь в автосалоны, мебельные магазины, туристические агентства, дорогие клиники… Проходит время. Казалось бы, вы платили по счетам, не совершали просрочек, после обратились повторно в банк за деньгами и получили отказ – конечно, не мотивированный. Возникает естественное желание выяснить, по какой причине кредитор (банк или МФО) не дал денег. Не спешите отправляться в другое место. Чтобы ситуация не повторилась, проверьте, нет ли ошибки в вашем кредитном досье. Как узнать свою кредитную историю самостоятельно – информация следует.
Что такое - кредитная история
В 2004 году вступил в силу Федеральный Закон №218, обязавший банки направлять информацию по заемщикам в БКИ (бюро кредитных историй). Кредитор сам выбирает организацию для сотрудничества и направляет партнеру в установленные сроки данные о взятых клиентом ссудах, платежах, просрочках, штрафных санкциях и принятых судебных решениях.
Информация в кредитной истории обновляется каждый месяц на протяжении срока действия договора. В законе есть информация, как узнать свою кредитную историю бесплатно, куда и с какими документами обращаться, чтобы получить ответ в короткие сроки.
С 1 октября 2019 по кредитной истории рассчитывается Показатель долговой нагрузки для физических лиц. ПДН - это соотношение ежемесячных платежей по кредитам к доходу клиента. Доход заемщика - зарплата, пенсия, средства от сезонных работ или сдачи имущества в аренду, если это подтверждается документами. Предел долговой нагрузки рассчитывается при выдаче потребительских кредитов и займов свыше 10 тыс. рублей.
Кредитная история охватывает 10 лет, этот срок отсчитывается с момента любых последних изменений в кредитной истории (например, изменения паспортных данных и т.д.).
Кредитная история – свод данных, демонстрирующий исполнение заемщиком обязательств по возврату денежных средств банку в рамках условий, указанных в кредитном договоре.
Состоит из трех разделов:
- В первом – личные данные заемщика (по паспорту);
- Во втором – сведения о погашенных/действующих кредитах (суммы, сроки погашения, просрочки, штрафы и др.);
- В третьем – данные о кредиторах и прочих субъектах, уполномоченных делать запрос на КИ заемщика.
При заключении договора с банком клиент дает письменное согласие на передачу сведений в БКИ. Тогда же можно поинтересоваться, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии.
Зачем нужно знать кредитную историю
Необходимость в кредитном портфолио не возникает спонтанно. Чаще этому предшествует неудачная попытка взять новый займ. Гражданин получает СМС с «отказным» решением, и, если считает его необоснованным, приступает к поиску инструкции, как узнать кредитную историю бесплатно онлайн, чтобы получить ответ сиюминутно.
Специалисты считают – кредитную историю необходимо не просто знать, а периодически мониторить. Это позволит:
- Оценивать шансы на положительное решение перед обращением в банк за ссудой;
- Контролировать корректность данных, имеющихся в досье;
- Убедиться в наличии/отсутствии просрочек: важно для клиентов, только что погасивших кредит. Часто за заемщиком остается долг несколько копеек или рублей, который автоматически вносит гражданина в категорию должников;
- Узнать, нет ли в настоящее время кредитов, оформленных на ваше имя мошенниками.
Внимание: право каждого гражданина – 1 раз в год подать запрос с БКИ и получить кредитную историю бесплатно.
Где хранится КИ
Большинство кредитных историй хранит 4 организации:
- НБКИ;
- Equifax Credit Services (Эквифакс);
- Объединенное кредитное бюро;
- Кредитное бюро Русский Стандарт.
Банк, в котором хотите оформить кредит, может работать с одним или несколькими Бюро. Проще, если клиент знает, с какими именно БКИ сотрудничает кредитор – можно направлять запрос непосредственно в это (или эти) хранилище(а). Если клиент не располагает такими сведениями, то:
- Направляет запрос в ЦККИ через сайт Банка России с указанием кода субъекта кредитной истории;
- Получает ответ: в нем указаны БКИ, в которых хранятся его данные;
- Подает запрос в Бюро.
Актуальный вопрос – как узнать код субъекта кредитной истории и что это такое?
Что такое – код субъекта кредитной истории
В процессе оформления кредита заемщику присваивают код кредитной истории – представляет собой набор букв и цифр, сформированный самим клиентом. Комбинация выполняет функцию пароля заемщика и открывает доступ к его личным данным. Достаточно указать код, чтобы получить доступ к кредитной истории, к информации по кредиту, платежам, задолженности, предоставляемой по запросу оператором.
Чтобы не забыть собственный код, заемщики указывают девичью фамилию матери, метрические данные детей и др. При окончательной утрате кода можно получить новый – для этого:
- Обратитесь в банк или Бюро КИ;
- Напишите заявление о смене кода с указанием нового слова;
- Оплатите пошлину 300 руб.;
- Получите сообщение о том, что смена кода прошла успешно.
Узнать БКИ через портал Госуслуг
С появлением портала Госуслуг стало проще и быстрее получить сведения о БКИ, где хранится кредитная история. Законом не предусмотрена оплата госпошлины – услуга предоставляется в тот же день, бесплатно и онлайн. Следуйте инструкции:
- Зайдите на сайт Госуслуг;
- Подтвердите учетную запись;
- Напишите заявление;
- Получите список БКИ в личном кабинете.
Узнать кредитную историю онлайн через сайт НБКИ
Раз в год Бюро обязано бесплатно предоставить данные из КИ по запросу клиента. Вы уже узнали, в каком БКИ она хранится. Зайдите на сайт nbki.ru, перейдите по ссылкам в последовательности, указанной на картинке.
Выберите способ подачи заявления на предоставление КИ. Их несколько:
Способ подачи заявки |
Как это сделать |
Почтой России |
|
Отправить телеграммой |
|
По электронной почте |
|
Обратиться лично в отделение НБКИ в вашем регионе |
Узнать, где находится офис в вашем городе, можно тут |
В банке-партнере (посмотреть список на сайте НБКИ) |
Отчет будет доставлен по месту проживания |
При посещении головного офиса в Москве |
г. Москва, метро Владыкино, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 2 этаж, офис 209, Бизнес Центр «Красивый дом». Часы работы: Пн-пт с 10:00 до 17:00, перерыв с 13:00 до 14:00 |
Узнать кредитную историю через Сбербанк
Узнать кредитную историю без посещения офиса предлагает Сбербанк. Для этого:
- Зайдите в личный кабинет Сбербанк Онлайн;
- В верхнем горизонтальном меню найдите вкладку «Прочее», наведите на нее курсор
- В выпавшем окне найдите ссылку «Кредитная история»;
- Нажмите на «Получить кредитную историю»;
- Оплатите услугу, система сама перекинет на страницу с оплатой. Выберите контрагента, куда будет направлен платеж (например, НБКИ);
- Получите документ в течение 2-3 минут.
Аналогичный сервис есть в Тинькофф Банке и других учреждениях.
Когда обновляется (обнуляется) кредитная история
В Федеральном законе №218 «О кредитных историях» говорится, что БКИ обязано хранить данные о заемщике в течение 10 лет с момента внесения последней записи. Ранее «невыездной» период длился 15 лет. Новая норма вступила в силу 1 марта 2015 года. По сути, законодатели сократили срок, в течение которого должник не может обращаться в банки за новыми кредитами.
Другие статьиАвтор статьи
Рекомендуемые займы
Процент
|
Сумма
|
Возраст
|
Срок
|
---|
до 0.8 % (ПСК 0-292%)
|
от 100 до 30 000 рублей
|
от 18 лет
|
от 7 до 21 дней
|
||
(ПСК 0%)
|
от 5 000 до 30 000 рублей
|
от 18 лет
|
от 5 до 21 дней
|
||
до 0.8 % (ПСК 0-292%)
|
от 1 000 до 100 000 рублей
|
от 18 лет
|
от 10 до 365 дней
|
||
от 0.2 до 0.8 % (ПСК 73-292%)
|
от 5 000 до 300 000 рублей
|
от 18 до 60 лет
|
от 1 до 36 месяцев
|
||
до 0.8 % (ПСК 0-292%)
|
от 3 000 до 30 000 рублей
|
от 18 до 75 лет
|
от 1 до 31 дней
|
||
до 0.8 % (ПСК 0-292%)
|
от 2 000 до 20 000 рублей
|
от 19 лет
|
от 10 до 40 дней
|
Другая полезная информация про микрозаймы
-
Что делать, если МФО, которой вы должны, закрылась?
Обнаружив, что микрофинансовая организация (МФО), где вы брали з...
08 августа 2024 Подробнее -
Как узнать брали ли на тебя займ в МФО?
Мошенничество с займами – это, к сожалению, распространенн...
19 июня 2024 Подробнее -
Понятие кредитной истории и кредитного рейтинга, а также способы их определения и улучшения
Бывают ситуации, когда вам могут отказать в выдаче кредита, или же вы просто сомневаетесь в положительном ответе со стороны банка. В таких ситуация...
27 декабря 2023 Подробнее -
А сколько действительно стоит ваш кредит?
Эффективная процентная ставка – это то, о чем банки предпочитают умалчивать во время своих рекламных кампаний. Несколько дополнительных комис...
27 декабря 2023 Подробнее