USD ЦБ92.35₽
EUR ЦБ99.56₽

Понятие кредитной истории и кредитного рейтинга, а также способы их определения и улучшения


Бывают ситуации, когда вам могут отказать в выдаче кредита, или же вы просто сомневаетесь в положительном ответе со стороны банка. В таких ситуациях кредитный рейтинг просто незаменим.

Кредитным рейтингом называется проведение оценки кредитоспособности отдельно взятого человека, компании или целого государства. Основной его задачей является оказание помощи кредиторам в формировании хорошего впечатления о заемщике и его платежеспособности. Именно на кредитный рейтинг обращают внимание банки, МФО и другие кредиторы при рассмотрении заявок не выдачу займа.

На Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) возлагается задача по ведению базы данных кредитных историй и расчету кредитных рейтингов частных лиц (скорингу). Перед рассмотрением кредитной заявки банк или МФО первым делом формирует запрос в НБКИ,  и только на основании полученных данных  принимает решение об одобрении кредита или отказе. В результате у заемщика формируется личный рейтинг, он составляет от 300 до 850 баллов.

Кредитная история является главной составляющей кредитного рейтинга. На ее основании делают вывод о том, насколько платежеспособен и ответственен клиент. Наличие просрочек, особенно длительных,  дает повод для отказа в выдаче кредита.

кредитная-история2.jpg

Каким образом можно узнать свой кредитный рейтинг и кредитную историю?

Существуют различные способы выяснения текущего значения кредитного рейтинга. Наиболее простым является  обращение через личный кабинет банка,  предоставившего кредит. В случае отсутствия в личном кабинете банка такой функции, вам необходимо связаться с банком и задать вопрос менеджеру о предоставлении данной услуги. Помимо этого, один раз в год вам предоставляется возможность бесплатного обращения в БКИ – бюро кредитных историй, для заказа личной выписки, если при этом вам известно, в какой БКИ размещена ваша кредитная история. Такая операция носит название «код субъекта кредитной истории», для ее выполнения нужно зайти на сайт БКИ и оформить заявку. Если же этого не сделать, вам придется уточнять, в каких БКИ есть данные о вас, для этого можно использовать официальный сайт Центробанка.

Сравнительно недавно появился новый способ: получение всей необходимой информации о кредитной истории и рейтинге в БКИ онлайн. Ниже перечисляется список наиболее надежных сервисов:

Equifax

Сервис имеет опцию выдачи отчета по кредитной истории, первый запрос здесь абсолютно бесплатный. Кроме того, ресурс позволяет:

  • получить помощь по исправлению кредитной истории;
  • откорректировать допущенные ошибки;
  • подключить смс-услугу, сообщающую о любых переменах в кредитной истории;
  • защититься от  неправомерных действий мошенников. Узнать больше об Equifax

Gutrate

Благодаря использованию данного ресурса, можно создать персональный отчет по поводу кредитного рейтинга и регулярно проверять правильность информации на нем. Также, сервис позволяет проводить подбор наиболее выгодных предложений. После регистрации вы сможете приступить к пользованию ресурсом. Подробнее о Gutrate

MyCreditInfo

кредитная-история3.jpg

Сервис позволяет не только ознакомиться онлайн с кредитной историей, но и:

  • Получить код субъекта;
  • Пройти скоринговое тестирование;
  • проверить залоговое авто. Сайт MyCreditInfo

Агентство кредитной информации

Сотрудничает с НБКИ. Зарегистрированным пользователям будет предоставлен доступ к отчетам и другим важным опциям: экспресс-анализу кредитной истории, оценке кредитоспособности и др.

Способы улучшения кредитного рейтинга

Основными составляющими кредитного рейтинга являются пять показателей:

  • данные по кредитной истории;
  • параметры имеющейся задолженности;
  • разновидности прошлых кредитных продуктов (ипотека, пользование потребительским кредитом или экспресс кредитом);
  • сроки выплаты прошлых займов;
  • частота попыток получения кредита.

После получения информации о своем кредитном рейтинге, даже при отказе банка выдать вам займ, вы можете повысить показатели кредитного рейтинга. В нем наиболее важную роль играют первые два показателя, поскольку от них зависит порядка 60-70% кредитных баллов. Что касается  текущей задолженности – необходимо, чтобы текущие выплаты по кредитам были меньше 50-70% бюджета заемщика в месяц. В противном случае шанс получить новый займ у вас 50/50.

кредитная-история1.jpg

Кредитную историю можно улучшить, взяв небольшую сумму кредита. В случае получения займа и своевременных выплат вместе с процентами по нему информация об этом в течение недели поступает в БКИ, что способствует со временем улучшению кредитной истории.

Для того, чтобы воспользоваться данным вариантом, нужно обратиться в банки или через МФО, или воспользоваться такими сервисами:

Кредитный доктор

Сервис от Совкомбанка позволяет за 3 шага улучшить кредитную историю. Если соблюдать все условия, то банк дает гарантии, что кредитный лимит вырастет до 100 тысяч рублей и более.  Официальный сервис Кредитный доктор

Прогресскард

С помощью данного сервиса можно создать, изменить, улучшить кредитную историю путем оформления небольшого гарантийного займа, минимальная сумма которого – 1790 рублей.  Подробнее о Прогресскард

Использование перечисленных рекомендаций позволит вам поднять кредитный рейтинг, и как результат – добиться наиболее выгодных кредитных предложений.
 

27 декабря 2023ГдеЗайм

Другие статьи

Автор статьи

Екатерина Миронова
Эксперт по микрокредитованию с 2016 года, автор статей, ответственна за актуальный контент. Благодаря личному практическому опыту, автор делится ценными знаниями и советами в области микрофинансирования.

Отзывы

Отзывов НЕТ.

Добавить отзыв

Отправить отзыв

Ваша оценка:


Рекомендуемые займы

ООО МКК «Русинтерфинанс»
Сумма
до 30 000 рублей
Срок
от 7 до 21 дней
Ставка
до 0.8% (ПСК 0-292%)
от 7 до 21 дней
до 0.8 %
от 100 до 30000 рублей
Выдача:
ООО МКК «Страна Экспресс»
Сумма
до 20 000 рублей
Срок
до 63 дней
Ставка
до 0.8% (ПСК 0-292%)
от 63 дней
до 0.8 %
от 5000 до 20000 рублей
Выдача:
ООО МКК Турбозайм
Сумма
до 50 000 рублей
Срок
от 1 до 168 дней
Ставка
до 0.8% (ПСК 0-292%)
от 1 до 168 дней
до 0.8 %
от 3000 до 50000 рублей
Выдача:

Другая полезная информация про микрозаймы

А сколько действительно стоит ваш кредит?

Эффективная процентная ставка – это то, о чем банки предпочитают умалчивать во время своих рекламных кампаний. Несколько дополнительных комиссий и сборов, связанных с оформлением, погашением и выдачей кредита чаще всего упоминаются в договоре мелким шрифтом на последней странице или где-нибудь в середине документа. Вместе с этим подобные дополнительные затраты, как правило, существенно повышают общую стоимость кредита.

Чтобы понять, сколько действительно денег требуется заплатить за пользование кредитными средствами, необходимо рассчитать эффективную процентную ставку. Факти...

27 декабря 2023 Читать далее

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Все больше граждан страдает от незаконных действий мошенников, которые берут кредиты и займы в микрофинансовых организациях (МФО) на чужое имя. От этого никто не застрахован. Сканы и копии паспорта и других документов люди оставляют в государственных учреждениях, медицинских центрах, банках, гостиницах и так далее. Эти данные могут попасть в руки мошенников. Что делать, если неожиданно вы узнали, что на ваше имя оформлен кредит или микрозаем в МФО?

Как можно узнать, что на вас незаконно оформлен заем?
  • Звонок из МФО о просрочке платежа.
  • Зво...
27 декабря 2023 Читать далее

Подборки лучших микрозаймов:

ПОИСК ЗАЙМОВ




Полезные Статьи
Понятие кредитной истории и кредитного рейтинга, а также способы их определения и улучшения

Бывают ситуации, когда вам могут отказать в выдаче кредита, или же вы просто сомневаетесь в полож...Читать далее

А сколько действительно стоит ваш кредит?

Эффективная процентная ставка – это то, о чем банки предпочитают умалчиват...Читать далее

Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя

Все больше граждан страдает от незаконных действий мошенников, которые берут кредиты и займы...Читать далее


Подбор займов МФО с лучшим одобрением - мгновенно и бесплатно