Понятие кредитной истории и кредитного рейтинга, а также способы их определения и улучшения

Бывают ситуации, когда вам могут отказать в выдаче кредита, или же вы просто сомневаетесь в положительном ответе со стороны банка. В таких ситуациях кредитный рейтинг просто незаменим.

Кредитным рейтингом называется проведение оценки кредитоспособности отдельно взятого человека, компании или целого государства. Основной его задачей является оказание помощи кредиторам в формировании хорошего впечатления о заемщике и его платежеспособности. Именно на кредитный рейтинг обращают внимание банки, МФО и другие кредиторы при рассмотрении заявок не выдачу займа.

На Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) возлагается задача по ведению базы данных кредитных историй и расчету кредитных рейтингов частных лиц (скорингу). Перед рассмотрением кредитной заявки банк или МФО первым делом формирует запрос в НБКИ,  и только на основании полученных данных  принимает решение об одобрении кредита или отказе. В результате у заемщика формируется личный рейтинг, он составляет от 300 до 850 баллов.

Кредитная история является главной составляющей кредитного рейтинга. На ее основании делают вывод о том, насколько платежеспособен и ответственен клиент. Наличие просрочек, особенно длительных,  дает повод для отказа в выдаче кредита.

Каким образом можно узнать свой кредитный рейтинг и кредитную историю?

Существуют различные способы выяснения текущего значения кредитного рейтинга. Наиболее простым является  обращение через личный кабинет банка,  предоставившего кредит. В случае отсутствия в личном кабинете банка такой функции, вам необходимо связаться с банком и задать вопрос менеджеру о предоставлении данной услуги. Помимо этого, один раз в год вам предоставляется возможность бесплатного обращения в БКИ – бюро кредитных историй, для заказа личной выписки, если при этом вам известно, в какой БКИ размещена ваша кредитная история. Такая операция носит название «код субъекта кредитной истории», для ее выполнения нужно зайти на сайт БКИ и оформить заявку. Если же этого не сделать, вам придется уточнять, в каких БКИ есть данные о вас, для этого можно использовать официальный сайт Центробанка.

Сравнительно недавно появился новый способ: получение всей необходимой информации о кредитной истории и рейтинге в БКИ онлайн. Ниже перечисляется список наиболее надежных сервисов:

Equifax

Сервис имеет опцию выдачи отчета по кредитной истории, первый запрос здесь абсолютно бесплатный. Кроме того, ресурс позволяет:

• получить помощь по исправлению кредитной истории;
• откорректировать допущенные ошибки;
• подключить смс-услугу, сообщающую о любых переменах в кредитной истории;
• защититься от  неправомерных действий мошенников. Узнать больше об Equifax

Gutrate

Благодаря использованию данного ресурса, можно создать персональный отчет по поводу кредитного рейтинга и регулярно проверять правильность информации на нем. Также, сервис позволяет проводить подбор наиболее выгодных предложений. После регистрации вы сможете приступить к пользованию ресурсом. Подробнее о Gutrate

MyCreditInfo

Сервис позволяет не только ознакомиться онлайн с кредитной историей, но и:

• Получить код субъекта;
• Пройти скоринговое тестирование;
• проверить залоговое авто. Сайт MyCreditInfo

Агентство кредитной информации

Сотрудничает с НБКИ. Зарегистрированным пользователям будет предоставлен доступ к отчетам и другим важным опциям: экспресс-анализу кредитной истории, оценке кредитоспособности и др.

Способы улучшения кредитного рейтинга

Основными составляющими кредитного рейтинга являются пять показателей:

• данные по кредитной истории;
• параметры имеющейся задолженности;
• разновидности прошлых кредитных продуктов (ипотека, пользование потребительским кредитом или экспресс кредитом);
• сроки выплаты прошлых займов;
• частота попыток получения кредита.

После получения информации о своем кредитном рейтинге, даже при отказе банка выдать вам займ, вы можете повысить показатели кредитного рейтинга. В нем наиболее важную роль играют первые два показателя, поскольку от них зависит порядка 60-70% кредитных баллов. Что касается  текущей задолженности – необходимо, чтобы текущие выплаты по кредитам были меньше 50-70% бюджета заемщика в месяц. В противном случае шанс получить новый займ у вас 50/50.

Кредитную историю можно улучшить, взяв небольшую сумму кредита. В случае получения займа и своевременных выплат вместе с процентами по нему информация об этом в течение недели поступает в БКИ, что способствует со временем улучшению кредитной истории.

Для того, чтобы воспользоваться данным вариантом, нужно обратиться в банки или через МФО, или воспользоваться такими сервисами:

Кредитный доктор

Сервис от Совкомбанка позволяет за 3 шага улучшить кредитную историю. Если соблюдать все условия, то банк дает гарантии, что кредитный лимит вырастет до 100 тысяч рублей и более.  Официальный сервис Кредитный доктор

Прогресскард

С помощью данного сервиса можно создать, изменить, улучшить кредитную историю путем оформления небольшого гарантийного займа, минимальная сумма которого – 1790 рублей.  Подробнее о Прогресскард

Использование перечисленных рекомендаций позволит вам поднять кредитный рейтинг, и как результат – добиться наиболее выгодных кредитных предложений.
 

27 декабря 2023ГдеЗайм

Другие статьи

Автор статьи

Рекомендуемые займы

	Процент	Сумма	Возраст	Срок

Онлайн заявка	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 100 до 30 000 рублей	от 18 лет	от 7 до 21 дней	Онлайн заявка
Онлайн заявка	до 0.8 % (ПСК до 292%)	от 1 000 до 30 000 рублей	от 18 до 75 лет	от 5 до 16 дней	Онлайн заявка
Онлайн заявка	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 1 000 до 100 000 рублей	от 18 лет	от 10 до 365 дней	Онлайн заявка
Онлайн заявка	до 0.8 % (ПСК до 292%)	от 3 000 до 25 000 рублей	от 21 лет	от 7 до 30 дней	Онлайн заявка
Онлайн заявка	от 0.2 до 0.8 % (ПСК 73-292%)	от 5 000 до 300 000 рублей	от 18 до 60 лет	от 1 до 36 месяцев	Онлайн заявка
Онлайн заявка	(ПСК 0%)	от 1 500 до 30 000 рублей	от 18 до 75 лет	от 5 до 21 дней	Онлайн заявка