Понятие кредитной истории и кредитного рейтинга, а также способы их определения и улучшения
Содержание статьи
Бывают ситуации, когда вам могут отказать в выдаче кредита, или же вы просто сомневаетесь в положительном ответе со стороны банка. В таких ситуациях кредитный рейтинг просто незаменим.
Кредитным рейтингом называется проведение оценки кредитоспособности отдельно взятого человека, компании или целого государства. Основной его задачей является оказание помощи кредиторам в формировании хорошего впечатления о заемщике и его платежеспособности. Именно на кредитный рейтинг обращают внимание банки, МФО и другие кредиторы при рассмотрении заявок не выдачу займа.
На Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) возлагается задача по ведению базы данных кредитных историй и расчету кредитных рейтингов частных лиц (скорингу). Перед рассмотрением кредитной заявки банк или МФО первым делом формирует запрос в НБКИ, и только на основании полученных данных принимает решение об одобрении кредита или отказе. В результате у заемщика формируется личный рейтинг, он составляет от 300 до 850 баллов.
Кредитная история является главной составляющей кредитного рейтинга. На ее основании делают вывод о том, насколько платежеспособен и ответственен клиент. Наличие просрочек, особенно длительных, дает повод для отказа в выдаче кредита.
Каким образом можно узнать свой кредитный рейтинг и кредитную историю?
Существуют различные способы выяснения текущего значения кредитного рейтинга. Наиболее простым является обращение через личный кабинет банка, предоставившего кредит. В случае отсутствия в личном кабинете банка такой функции, вам необходимо связаться с банком и задать вопрос менеджеру о предоставлении данной услуги. Помимо этого, один раз в год вам предоставляется возможность бесплатного обращения в БКИ – бюро кредитных историй, для заказа личной выписки, если при этом вам известно, в какой БКИ размещена ваша кредитная история. Такая операция носит название «код субъекта кредитной истории», для ее выполнения нужно зайти на сайт БКИ и оформить заявку. Если же этого не сделать, вам придется уточнять, в каких БКИ есть данные о вас, для этого можно использовать официальный сайт Центробанка.
Сравнительно недавно появился новый способ: получение всей необходимой информации о кредитной истории и рейтинге в БКИ онлайн. Ниже перечисляется список наиболее надежных сервисов:
Equifax
Сервис имеет опцию выдачи отчета по кредитной истории, первый запрос здесь абсолютно бесплатный. Кроме того, ресурс позволяет:
- получить помощь по исправлению кредитной истории;
- откорректировать допущенные ошибки;
- подключить смс-услугу, сообщающую о любых переменах в кредитной истории;
- защититься от неправомерных действий мошенников. Узнать больше об Equifax
Gutrate
Благодаря использованию данного ресурса, можно создать персональный отчет по поводу кредитного рейтинга и регулярно проверять правильность информации на нем. Также, сервис позволяет проводить подбор наиболее выгодных предложений. После регистрации вы сможете приступить к пользованию ресурсом. Подробнее о Gutrate
MyCreditInfo
Сервис позволяет не только ознакомиться онлайн с кредитной историей, но и:
- Получить код субъекта;
- Пройти скоринговое тестирование;
- проверить залоговое авто. Сайт MyCreditInfo
Агентство кредитной информации
Сотрудничает с НБКИ. Зарегистрированным пользователям будет предоставлен доступ к отчетам и другим важным опциям: экспресс-анализу кредитной истории, оценке кредитоспособности и др.
Способы улучшения кредитного рейтинга
Основными составляющими кредитного рейтинга являются пять показателей:
- данные по кредитной истории;
- параметры имеющейся задолженности;
- разновидности прошлых кредитных продуктов (ипотека, пользование потребительским кредитом или экспресс кредитом);
- сроки выплаты прошлых займов;
- частота попыток получения кредита.
После получения информации о своем кредитном рейтинге, даже при отказе банка выдать вам займ, вы можете повысить показатели кредитного рейтинга. В нем наиболее важную роль играют первые два показателя, поскольку от них зависит порядка 60-70% кредитных баллов. Что касается текущей задолженности – необходимо, чтобы текущие выплаты по кредитам были меньше 50-70% бюджета заемщика в месяц. В противном случае шанс получить новый займ у вас 50/50.
Кредитную историю можно улучшить, взяв небольшую сумму кредита. В случае получения займа и своевременных выплат вместе с процентами по нему информация об этом в течение недели поступает в БКИ, что способствует со временем улучшению кредитной истории.
Для того, чтобы воспользоваться данным вариантом, нужно обратиться в банки или через МФО, или воспользоваться такими сервисами:
Кредитный доктор
Сервис от Совкомбанка позволяет за 3 шага улучшить кредитную историю. Если соблюдать все условия, то банк дает гарантии, что кредитный лимит вырастет до 100 тысяч рублей и более. Официальный сервис Кредитный доктор
Прогресскард
С помощью данного сервиса можно создать, изменить, улучшить кредитную историю путем оформления небольшого гарантийного займа, минимальная сумма которого – 1790 рублей. Подробнее о Прогресскард
Использование перечисленных рекомендаций позволит вам поднять кредитный рейтинг, и как результат – добиться наиболее выгодных кредитных предложений.
27 декабря 2023ГдеЗайм
Другие статьиАвтор статьи
Рекомендуемые займы
Процент
|
Сумма
|
Возраст
|
Срок
|
---|
до 0.8 % (ПСК 0-292%)
|
от 100 до 30 000 рублей
|
от 18 лет
|
от 7 до 21 дней
|
||
до 0.8 % (ПСК до 292%)
|
от 1 000 до 30 000 рублей
|
от 18 до 75 лет
|
от 5 до 16 дней
|
||
до 0.8 % (ПСК 0-292%)
|
от 1 000 до 100 000 рублей
|
от 18 лет
|
от 10 до 365 дней
|
||
до 0.8 % (ПСК до 292%)
|
от 3 000 до 25 000 рублей
|
от 21 лет
|
от 7 до 30 дней
|
||
от 0.2 до 0.8 % (ПСК 73-292%)
|
от 5 000 до 300 000 рублей
|
от 18 до 60 лет
|
от 1 до 36 месяцев
|
||
(ПСК 0%)
|
от 1 500 до 30 000 рублей
|
от 18 до 75 лет
|
от 5 до 21 дней
|
Другая полезная информация про микрозаймы
-
Что делать, если МФО, которой вы должны, закрылась?
Обнаружив, что микрофинансовая организация (МФО), где вы брали з...
08 августа 2024 Подробнее -
Как узнать брали ли на тебя займ в МФО?
Мошенничество с займами – это, к сожалению, распространенн...
19 июня 2024 Подробнее -
А сколько действительно стоит ваш кредит?
Эффективная процентная ставка – это то, о чем банки предпочитают умалчивать во время своих рекламных кампаний. Несколько дополнительных комис...
27 декабря 2023 Подробнее -
Что делать, если мошенники взяли кредит на ваше имя
Все больше граждан страдает от незаконных действий мошенников, которые берут кредиты и займы в микрофинансовых организациях (МФО) на...
27 декабря 2023 Подробнее