Что бывает с должниками по кредитам - от просрочки до приставов

Сегодня у многих есть кредиты, но никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств, когда нет возможности внести очередной платеж. В таких ситуациях не нужно паниковать, вспоминать «лихие 90-е» или коллекторов из фильмов, которые «выбивают» долг в прямом смысле этого слова: угрозами, нанесением физического вреда и т. д. Банки и коллекторские фирмы действуют согласно закону и не могут превышать предусмотренные им полномочия. Но последствия неуплаты кредита все же будут. Какие – зависит от длительности просрочки и этапа, на котором находится долг.

Предколлекшен

На этой стадии клиент еще не допустил просрочки платежа. Банк за несколько дней напоминает о необходимости его внесения в виде смс или звонка. Худшее, что может произойти на этапе предколлекшена – банк не дозвонится клиенту (к примеру, из-за смены мобильного номера), а тот забудет внести платеж и в результате к ежемесячному платежу присоединятся штраф или пеня.

Долг у банка

После просрочки банк активнее пытается связаться с клиентом и выяснить причину неуплаты. Одновременно происходит начисление пени и штрафов, что ежедневно увеличивает сумму долга. В среднем этот этап длится около 90 дней. Если финансовое учреждение так и не сможет пообщаться с должником, информацию о нем оно попытается узнать через работодателя или родственников. Но есть важный нюанс.

Иногда должники все же отвечают на звонок банка, обещают внести платеж «завтра», а затем пропадают. Такие действия приводят к внесению заемщика в список неблагонадежных, что грозит ухудшением кредитной истории и невозможностью договориться об отсрочке платежа в дальнейшем.

Важно помнить, что все данные об общении с клиентом хранится в специальной банковской программе. Это означает, что даже если должнику каждый раз звонит новый сотрудник банка, он видит, чем закончились предыдущие разговоры. Поэтому лучше не давать пустых обещаний и попытаться договориться о реальных сроках внесения платежа и попросить отсрочку.

И здесь есть еще один интересный момент. Банки охотнее идут на уступки тем, кто готов вести диалог. Вероятность получить отсрочку платежа выше у того человека, который скажет: «Я готов выплачивать по 1000 рублей в месяц», вместо «Сейчас у меня вообще нет денег».

Долг у коллекторов

Этот период можно считать «жестким». Поняв, что должник не идет на контакт, банк передает дело профессионалам – коллекторам. Спустя какое время после просрочки это произойдет сказать сложно, так как все зависит от политики банка. Сроки могут колебаться от нескольких месяцев до 2-3 лет. В отдельных случаях кредитные организации и вовсе пропускают фазу продажи долга коллекторам, а вместо этого сразу обращаются в суд.

Самое страшное, что происходит на данном этапе: звонки от коллекторов и их визиты домой к заемщику (это не запрещено законом), увеличение суммы долга за счет начисления пени и штрафов.

В сложившейся ситуации все еще можно найти мирное решение. Первое, что необходимо сделать – позвонить в банк и уточнить, кому сейчас принадлежит долг. Существует два возможных варианта развития событий:

1. Банк оставил долг себе и нанял коллекторов для общения с должником. В таком случае пытаться договориться с коллектором о реструктуризации нет смысла, так как у него нет полномочий что-либо решать.
2. Банк продал долг. В этом случае коллекторское агентство является владельцем долга и принимает решения по нему. Можно попытаться договориться о реструктуризации, обсудить новый график погашения кредита.

Шансы получить реструктуризацию увеличиваются при наличии уважительных причин неуплаты: увольнения с работы, серьезного заболевания и т. д. При этом придется подтвердить свои слова копией трудовой книжки, справкой с больницы.

Суд

Если заемщик игнорирует и коллекторов, дело передается в суд, а должнику направляется официальная повестка. Присутствовать на заседании необязательно, так как у судьи уже есть все необходимые документы. Исключение составляют только ситуации, когда заемщику действительно есть что сказать, к примеру, уведомить об особых обстоятельствах.

Единственный плюс в данной ситуации – когда дело находится в суде, начисление штрафов останавливается. А вот минусов куда больше. Должник с большей вероятностью проиграет дело, так как он добровольно подписал кредитный договор и согласился с его условиями. Суд обяжет его оплатить остаток тела кредита, начисленные проценты, штрафы, пени и судебную пошлину.

Предотвратить ситуацию можно попытавшись договориться с банком до передачи дела в суд. Кредитной организации тоже невыгодно затягивать процесс, поэтому большая вероятность того, что проблему все же удастся уладить.

Если дело все же дошло до суда, можно попытаться добиться хотя бы частичного списания штрафов, договориться об уплате долга частями, а не всей суммы сразу. Для получения поблажек, опять-таки, понадобятся веские основания в виду болезни, потери работы и т. д.

Приставы

Некоторые игнорируют даже решение суда. В такой ситуации долг переходит на последнюю стадию – к приставам. Размер задолженности, которую все же придется выплатить, увеличивается еще на 7% (исполнительный сбор). Приставы не звонят должникам с просьбой оплатить кредит. Они имеют право действовать более активно: забрать деньги с банковских счетов в счет долга, арестовать имущество и продать его на торгах, закрыть выезд за границу.

Лучше не доводить ситуацию до общения с приставами, а если это все же произошло – найти деньги и погасить долг самостоятельно. Даже если придется продать часть имущества. В противном случае это сделают сами приставы и не по самой высокой цене.

Какие выводы можно сделать

Самый главный совет – вносить платежи по кредиту и не допускать просрочек.

При возникновении просрочки – как можно быстрее решить ситуацию. Договориться с банком или коллекторами легче, чем с судом и уж тем более – приставами.

11 сентября 2023ГдеЗайм

Другие статьи

Автор статьи

Рекомендуемые займы

	Процент	Сумма	Возраст	Срок

	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 3000 до 50000 рублей	от 18 до 65 лет	от 1 до 168 дней	Онлайн заявка
	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 2000 до 30000 рублей	от 18 до 72 лет	от 7 до 30 дней	Онлайн заявка
	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 1000 до 100000 рублей	от 18 лет	от 1 до 365 дней	Онлайн заявка
	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 3000 до 10000 рублей	от 18 до 65 лет	до 21 дней	Онлайн заявка
	до 0.8 % (ПСК до 292%)	от 3000 до 10000 рублей	от 18 до 70 лет	от 5 до 30 дней	Онлайн заявка
	(ПСК 0%)	от 5000 до 50000 рублей	от 18 лет	от 14 дней	Онлайн заявка