Как отличить МФО от мошенников и сервисов подбора займов?

Микрофинансовые организации станут полезными в случаях, когда срочно понадобились деньги, а одолжить их негде или банк отказал в кредитовании. Но стоит быть осторожными, так как не все МФО являются легальными и сотрудничество с ними небезопасно.

 В чем риск попадания к нелегалам

Преступники не обращают внимания на законодательство. В случае просрочки в МФО размер штрафов, пени и процентов может превысить размер займа не более чем в 2,5 раза. При достижении этого значения все дальнейшие начисления останавливаются. Мошеннические компании не придерживаются подобных ограничений, увеличивая долг в десятки и более раз.

В продолжение темы просрочки стоит упомянуть и о способах взыскания долга. Черные кредиторы передают его таким же нелегальным коллекторам, которые ради достижения цели готовы на все: угрозы, психологическое давление, а в отдельных случаях даже физическое насилие. Легальные МФО не практикуют подобные способы давления на должника.

Еще один риск сотрудничества с нелегалами – высокая вероятность угрозы персональным данным. Во время заполнения заявки на займ, клиент указывает личную информацию (номер паспорта и т. д.), платежные реквизиты карточки. Имея такие данные, мошенники могут оформить на имя клиента другие кредиты.

Отдельного внимания заслуживают МФО, предлагающие сделать инвестиции в их компанию для получения процентов. Некоторые микрокредитные компании действительно имеют право не только выдавать займы, но и привлекать средства физических и юридических лиц. Но, если под именем МФО замаскировались мошенники, о процентах можно забыть. Так же, как и о своем вложении.

Перед подачей заявки необходимо убедиться в том, что понравившееся МФО является честной и, главное, легальной компанией.

Известность компании и отзывы о ней

Лучше выбирать известные компании, название которых часто на слуху в рекламе по телевизору или в интернете. Малоизвестные МФО тоже могут работать честно, но в таком случае лучше потратить время на поиски правдивых отзывов клиентов.

Максимальные суммы

Размеры займов, которые могут выдавать микрофинансовые организации, регулируются законом. В МФК заемщику доступно не более 1 миллиона рублей, в МКК – не более 500 тысяч. Ограничены и размеры вложений. Инвестировать можно только в МФК и не менее 1,5 миллиона рублей.

Государство не страхует инвестиции в МФО. При банкротстве компании есть высокий риск потерять деньги.

Проверка наличия в государственном реестре Центробанка

На официальном сайте МФО должна быть копия свидетельства о внесении сведений о компании в Госреестр Центрального банка России. Проверить подлинность документа можно по его номеру на сайте регулятора.

Еще один способ – перед переходом на сайт МФО убедиться в наличии галочки с подписью «ЦБ РФ» напротив адреса страницы. Маркировка означает, что организация есть в государственном реестре.

Такая проверка проводится через поисковую систему «Яндекс».

Отсутствие галочки означает, что сайт не успел получить маркировку или был создан мошенниками. Лучше перестраховаться и подобрать другой вариант.

МФО и саморегулируемые организации

Все МФО входят в состав одной из трех саморегулируемых организаций: «Микрофинансовый альянс», «МиР» или «Единство». Их задача – контролировать работу участников и устанавливать профессиональные стандарты.

Отсутствие организации в списках СРО – тревожный признак. Хотя из правила есть исключение. Процесс перехода МФО из одной СРО в другую может занимать до 90 дней. В течение этого времени она не будет отображаться в списках.

Если за 90 дней МФО не вступает в саморегулируемую организацию, ее исключают из госреестра.

Контактные данные

Компании, которым нечего скрывать, публикуют контактную информацию (номера телефонов, адрес офиса и т.д.) на главной странице или в специальном разделе «Контакты» на официальном сайте. Посредники и мошенники либо пытаются спрятать данные, либо вообще их не размещают.

Предоплаты и комиссии

Легальные МФО не требуют оплаты комиссии за рассмотрение заявки, перевод денег на карту и т. д. В 99% случаев организации, которые требуют предоплату, - нелегалы либо посредники.

Из правила есть исключение. МФО действительно могут попросить небольшую предоплату для подтверждения банковской карты. Ее размер обычно находится в пределах 10 рублей, а отправленные деньги возвращаются клиенту.

Изучение кредитного договора

Подвох может скрываться и в договоре, а его подписание подтверждает согласие со всеми условиями.

По закону клиенту дается 5 дней на изучение договора. В течение этого времени его условия не могут меняться.

При изучении договора необходимо обратить внимание на несколько деталей:

1. Какие документы нужно подписать. Это должен быть только договор займа. Ни в коем случае не нужно подписывать дополнительные договоры или соглашения, к примеру, дающие кредитору право продавать залог без решения суда и т.д. Инвестирование в МФО также оформляется в виде договора займа, так как организация одалживает деньги у физического или юридического лица.
2. Реквизиты кредитной организации. Полное и сокращенное название МФО, ИНН, адрес и ОГРН в договоре и госреестре должны быть одинаковыми. Такая проверка поможет обнаружить мошенников, которые замаскировались под известную компанию и создали страницу с похожим названием и интерфейсом.
3. Условия кредитования. Полная стоимость займа в процентах и в рублях должна быть указана на первой странице договора. Согласно законодательству, для краткосрочных займов она не может превышать 1% в день. То же самое относится к инвестициям: на первой странице должна быть указана доходность вложения в процентах и в рублях, а также сроки возврата средств и выплаты процентов.

Что делать при выявлении мошенников

Ни в коем случае нельзя замалчивать случаи, когда была обнаружена мошенническая компания, выдающая себя за МФО. Преступникам выгодно бездействие и они успеют обмануть еще много людей, пока правда всплывет наружу.

Первое, что нужно сделать, - обратиться в Центробанк. К обращению нужно приложить как можно больше информации. Это могут быть фотографии рекламы на улице, скриншот мошеннической страницы. Банк России может собрать и передать данные о мошенниках в прокуратуру, заблокировать их сайт.

Если то, что компания не является легальной, было обнаружено уже после подписания договора, нужно написать заявление в полицию. К нему нужно приложить квитанции на денежные переводы, договор и другие важные документы.

При нарушении прав коллекторами можно оставить жалобу в Федеральную службу судебных приставов.

Если МФО начало нарушать правила и закон, повлиять на него могут Центробанк и СРО. За небольшие недочеты предусмотрены штрафные санкции, за грубые нарушения – исключение из СРО и госреестра.

При исключении МФО из Государственного реестра ЦБ РФ все заключенные ранее договора сохраняют силу. Это означает, что клиент не освобождается от возврата оформленного займа.

Не лишним будет позаботиться о других людях и оставить в интернете негативный отзыв о мошеннической компании.

20 января 2021