Как грамотно пользоваться льготным периодом банковской карты

Начнем с определения. Льготный период (беспроцентный, “grace period” или просто грейс) – это отрезок времени, в течение которого можно бесплатно пользоваться средствами банковской кредитной карты. Это полезное свойство кредитки: благодаря ему, клиент банка пользуется деньгами бесплатно, хотя и в пределах жестко ограниченного срока. Как правило, это 55-60 дней.

Как правильно пользоваться льготным периодом кредитной карты? Грейс будет максимально выгодным, если соблюдать три несложных правила:

• Чтобы льготный срок длился максимально возможное время – не выводите деньги в банкоматах и не перечисляйте средства на другую карту.
• Чтоб не платить проценты вообще (то есть пользоваться деньгами банка бесплатно) – нужно возвращать всю задолженность до конца беспроцентного срока.
• Чтобы оплачивать только проценты (не платить штрафы за просрочку) – вносите сумму, которую указывает банк (так называемый минимальный платеж).

Самостоятельно считаем льготный период кредитки

Для возврата денег в срок нужно правильно высчитывать длительность grace period. Это можно сделать разными способами, приведем самые распространенные:

Вариант 1: посчитать отдельно расчетный и платежный периоды.
Например, вы делаете покупки на протяжении 30 дней, и потом получаете банковскую выписку (по смс, электронной почте, уведомлением на телефоне, в личном кабинет на сайте). Это значит, что расчетный период закончился и начинается платежный. С этого момента у вас есть еще 20-30 дней (если грейс равен 50-60 суток), чтобы оплатить минимальную или полную сумму из выписки. Если возвращать долг после окончания платежного периода – банк зафиксирует просрочку и начислит штраф.
Таким образом, длительность льготного периода карты – это сумма расчетного и платежного сроков. 

Вариант 2: рассчитываете grace period с первой покупки по кредитке.
Когда вы делаете оплату картой – банк устанавливает точное число календарных дней, в которые не нужно платить проценты за потраченные средства. Следующий грейс-период начнется со дня новой покупки, поэтому делать покупки лучше в самом начале месяца, в первые 3-5 дней.

Вариант 3: считаете сроки индивидуально, для каждой покупки.
Это сложнее всего, так как придется делать тщательные расчеты по всем оплатам отдельно. Но выход есть – настроить уведомления о каждой операции по карте или отслеживать баланс в интернет-банке (приложении).

Принципы успешного пользования

Льготный период – это свойство карты, а карточка – это финансовый инструмент банка. Для грамотного использования этого инструмента полезно придерживаться следующих правил:

• Тщательно изучить все проценты, комиссии, штрафы и другие пункты договора. Только так вы будете знать «правила игры», сможете по ним играть и не проигрывать;
• Утончить, в какие сроки и какой размер платежа нужно вносить для оплаты долга, чтобы не было процентов, или хотя бы избежать просрочки;
• Использовать карточку только для безналичных платежей – в интернет-магазинах и обычных супермаркетах, имеющих платежный терминал для оплаты картой;
• Постараться не снимать наличные и не делать переводы на другие карты – при этом беспроцентный срок прерывается, и может быть начислена комиссия или штраф;
• Используйте приложение «мобильный банк», интернет-банк, смс-уведомления и пр, чтобы вовремя отслеживать баланс и близость даты окончания грейса;
• Узнайте про другие функции и бонусы – например, наличие кэшбэка за оплату на АЗС или в ресторане, накопление миль для полетов и др. Это повысит выгоду использования карты;
• Не активируйте кредитку, если не собираетесь ей пользоваться. Если она уже активна – узнайте о начислениях, оплатите их и закройте карту.

Как и где правильно погашать долг

Здесь все просто. Вы одалживаете средства у банка, и через время их нужно вернуть. Где именно это сделать, подскажет договор или консультанты. Чаще всего используют кассы филиалов банка, банкоматы и терминалы, прямой перевод на счет по реквизитам. Но можно найти и другие способы, подходящие лично вам.

Типичные проблемы применения льготного периода и их решение

• Неправильный расчет grace period. Чтобы этого избежать, используйте советы, приведенные выше.
• Невнесение платежа по забывчивости или невнимательности. Ставьте себе напоминание или настройте автоплатеж.
• Платеж сделан вовремя, но деньги чаще всего поступают с некоторой задержкой. Если это случится после окончания беспроцентного срока -  начисляется процент или просрочка. Поэтому вносите деньги досрочно, за 2-3 рабочих дня.

Используйте эту информацию, и сможете радоваться покупкам, избежав лишних штрафов и переплат. А если денег на карточке будет не хватать – обратите внимания на предложения ниже.

16 марта 2020