Можно ли вернуть страховку по кредиту и как это сделать?

При кредитовании банковским клиентам предоставляется страхование. Вследствие этого достаточно актуален вопрос: как вернуть страховку по кредиту? Главная проблема кроется в том, что достаточно часто страхование является услугой, навязанной работниками банка. Оно может быть включено в общую сумму при оформлении соответствующего договора на кредитование. Поэтому о наличии страховки клиент может узнать уже после подписания этого документа.

Людям, которые решили оформить займ, стоит быть осведомлёнными о том, что от страховки можно отказаться уже в период подачи заявления. При этом нужно известить работника банка о своём намерении. При наличии элементарных знаний вероятность столкнуться с проблемой, как возвратить страховку, значительно реже.

Для чего нужна страховка по кредиту

Страховая часть позволяет вести сделать риски заёмщика и кредитора минимальными. Если клиент будет не в состоянии погасить задолженность, нужная сумма выплачивается страховой компанией. При помощи подобных мер кредитная организация ограждает себя от:

• проблем при возврате задолженности;
• невыплаты займов.

Основной плюс кредитования для клиента в том, что в случае возникновения страхового риска банк не подаст на заёмщика в суд. В результате он не потеряет собственное имущество. Если это обстоятельство важно для клиента не стоит переживать возврате страховки по кредиту.

Стоит взять на заметку! От страхования можно отказаться даже после получения кредита. В данном случае клиент может вернуть собственные денежные средства как частично, так и полностью (многое зависит от условий страхования). То, в какие сроки это происходит, во многом зависит от конкретной ситуации.

Польза и вред от страховки по кредиту

Финансовыми организациями может быть предусмотрено как обязательное, так и добровольное оформление банковских страховок. В обязательном порядке происходит страхование:

• недвижимости. Такая страховка в обязательном порядке оформляется при предоставлении кредита под залог имущества или предоставлении ипотеки. В соответствии с требованиями законодательства должен быть защищён от разнообразных рисков;
• КАСКО. В случае получения кредита на приобретение автомобиля сотрудники кредитной организации обязывают клиента получить страховой полис на машину. Соблюдение этого условия требуется для обеспечения финансовой защищённости банка.

Стоит знать! Все остальные разновидности страховых услуг относятся к числу добровольных. Они оформляются только по желанию заёмщика. Следовательно, сотрудники финансовой организации не могут отказать в кредитовании только из-за отказа заёмщика в подписании соответствующего заявления на страхование.

Закон о кредитных страховках

В соответствии с нормами закона о страховании, клиент вправе отказаться от договора в течение пяти дней после его оформления. Но сотрудники финансовой организации нередко умалчивают о том, через какое время можно совершить подобные действия. В результате в последующем возвращение страховки может быть весьма проблематичным.

Если страхование выступает в качестве одного из неотъемлемых условий предоставления кредита, права заёмщика защищаются нормами закона «О правах потребителей». Согласно такому документу, допустимой мерой является обращение заёмщика в суд для расторжения договора страховки. Но при этом права клиента не защищены законодательными нормами в полной мере. Закон имеет юридическую силу. При подписании всех его пунктов лицо, которому был предоставлен кредит, может получить не всю страховую часть выплаты.

Какие типы страховок можно вернуть

Полис основного страхования клиентов при предоставлении денег в кредит может быть различных видов:

• обязательным;
• необязательным.

При оформлении залогового кредита страхование – неотъемлемая процедура при заключении договора. Вследствие этого возврат страховки в указанном случае не предусмотрен. При условии добровольного страхования (по потребительскому кредиту, наличными) процедура возврата средств (как частично, так и в полном мере) регламентирована законом.

В течение какого времени возможно вернуть страховку

То, в течение какого времени можно вернуть страховку по кредиту в банке, во многом продиктовано правилами конкретной финансовой организации. К примеру, клиентам, пользующимся услугами Сбербанка, предоставляется один месяц на возвращение страховой суммы. Но финансовых организаций с такими лояльными требованиями довольно мало. В большинстве случаев банк не даёт возможность вернуть соответствующие денежные средства после 14 дней. Вследствие этого стоит заранее задуматься о том, в течение какого срока можно вернуть страховку.

Есть ли шанс вернуть страховку после выплаты кредита

Алгоритм возврата страховки после выплаты довольно сложен. Но у заёмщика есть шанс вернуть хотя бы часть прописанной в договоре суммы. При этом после погашения кредита стоит обратиться в финансовую организацию. Ему необходимо написать заполненное по специальной форме заявление. В нём клиент должен сообщить о намерении на возврат страховки. К основному заявлению прикладывается справка, свидетельствующая о том, что заёмщик выплатил кредит полностью.

Клиенту может быть дан официальный отказ на основании поданного заявления. Как забрать свои деньги в данном случае? В такой ситуации следует обратиться в суд для того, чтобы отстоять принадлежащие ему финансовые права. То, каким станет исход дела, в немалой степени зависит от позиции кредитного учреждения в рейтинге. Довольно часто банку удаётся отстоять собственную правоту. В указанном случае возврат страховок по кредиту не происходит.

Обратите внимание! Возможно ли вернуть страховку через суд в сложной ситуации? Чтобы попытаться добиться выплаты страховой суммы, предъявляют соответствующие документы.

В случае обращения в суд при погашении кредита надо прийти с такими документами:

• копией, сделанной с основного кредитного договора;
• справкой, благодаря которой подтверждает полное закрытие задолженности перед финансовой организацией;
• копией бланка заявления, которое подаётся в банк для возврата страховки по кредиту;
• копией ответного решения, принятого страховой компанией.

Стоит взять на заметку! Все нужные юридические расходы, обусловленные сложной процедурой возврата страховки по выплаченному кредиту, могут быть включены в основной иск.

Вернуть страховку после 14 дней

В некоторых договорах указывается, как получить страховку при неактуальности страхового случая. Это касается тех ситуаций, когда заёмщик уже ушёл из жизни (по причинам, которые не относятся к страховому случаю). Как правильно вернуть денежные средства в этом случае? Необходимо подать заявление в страховую компанию. К нему прикладываются перечисленные ниже документы:

• свидетельство о смерти застрахованного лица;
• документ, подтверждающий то, что наступление смерти не связано со страховым случаем;
• иную документацию, которая может быть потребована страховщиком.

Возврат страховки при досрочном погашении

Стоит детально рассказать, реально ли вернуть страховку уже после того, как потребительский кредит был выплачен досрочно. Подобный вопрос должен решаться непосредственно с финансовой организацией. Заёмщику надо обратиться в банк с заранее написанным заявлением на возвращение страховки. После оформлении заявления сотрудник финансовой организации может направить клиента в страховую компанию (для того чтобы он мог получить возврат).

Если в договоре отсутствует соответствующий пункт, может быть получен отказ в возвращении страховки. Подобные действия регламентируются ГК Российской Федерации.

Можно ли вернуть страховку по кредиту, если в договоре имеется соответствующий пункт? Для этого нужно подать заявление в банк для получения реквизитов своего счёта. После этого посещают страховую организацию и составляют заявление, в котором прописывается намерение вернуть деньги за страховку.

Кроме заявления, необходимы перечисленные ниже документы:

• паспорт заёмщика;
• ранее оформленный кредитный договор;
• страховой полис, который был выдан при предоставлении кредита;
• чеки в качестве доказательства выплаты основного страхового взноса.

Как сделать возврат страховой суммы? После подачи основных документов дожидаются соответствующего решения страховой компании. Если оно будет принято не в пользу заёмщика, стоит обратиться в суд для защиты собственных прав по возврату навязанной при получении кредита страховки.

Как забрать страховку по кредиту

Ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку в «период охлаждения», в большинстве случаев положительный. Этот период длится 14 дней с момента оформления договора кредитования. Через какое время в таком случае можно получить денежные средства? Средний срок возмещения потраченной на страхование суммы в таком случае составляет 10 дней.

При написании соответствующего заявления после истечения «периода охлаждения» возврат денег обычно занимает 15 дней.

Возвращается ли страховка быстро, если этим вопросом занимается суд? Денежные средства возмещаются в течение пятнадцати дней с момента вступления в силу решения суда.

В заключение следует отметить, что не следует задаваться проблемой хочу вернуть страховку через год. О таком вопросе следует задуматься во время «периода охлаждения» по кредиту, а не после его выплаты.

ГдеЗайм

Другие статьи

Автор статьи

Рекомендуемые займы

	Процент	Сумма	Возраст	Срок

Онлайн заявка	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 3 000 до 10 000 рублей	от 18 до 65 лет	до 21 дней	Онлайн заявка
Онлайн заявка	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 1 000 до 30 000 рублей	от 21 лет	от 1 до 30 дней	Онлайн заявка
Онлайн заявка	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 1 000 до 100 000 рублей	от 18 лет	от 10 до 365 дней	Онлайн заявка
Онлайн заявка	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 2 000 до 30 000 рублей	от 18 до 75 лет	от 7 до 30 дней	Онлайн заявка
Онлайн заявка	до 0.8 % (ПСК 0-292%)	от 3 000 до 30 000 рублей	от 18 до 75 лет	от 1 до 31 дней	Онлайн заявка
Онлайн заявка	от 0.2 до 0.8 % (ПСК 73-292%)	от 5 000 до 300 000 рублей	от 18 до 60 лет	от 1 до 36 месяцев	Онлайн заявка